摘要：演到捡废品的桃姐意外摔倒引发心脏病身故了，生前辛苦一辈子靠捡废品攒下300万，本来计划找保险经纪人胡曼黎买份保险存起来，结果为了银行理财经理送的两桶油，买了银行理财。

五一假期白天带孩子到京郊玩了一天，晚上回家继续追剧《蛮好的人生》。

演到捡废品的桃姐意外摔倒引发心脏病身故了，生前辛苦一辈子靠捡废品攒下300万，本来计划找保险经纪人胡曼黎买份保险存起来，结果为了银行理财经理送的两桶油，买了银行理财。

身故以后300万变成遗产留给唯一的继承人独生女儿，女儿结婚不久的丈夫生性好赌，为了分割遗产提出离婚。

按照《民法典》1062条，婚姻存续期间继承或受赠的财产原则上属于夫妻共同财产，除非有遗嘱或赠与合同明确排除配偶的共有权。

桃姐生前不可能料到自己会意外身故，一定不会想到做遗嘱，那按照现行法规，300万的遗产会被女儿的丈夫分走150万。

这个结局一定不是桃姐愿意看到的，辛苦一辈子攒下的300万，自己有病都舍不得花，结果被外人分走一半。

如果生前听从胡曼黎的劝，300万买给自己买一款增额寿或养老年金，身故受益人指定为女儿。

这样她身故后理赔金至少有300万，会给到女儿，理赔金属于个人专属资产，不属于夫妻共同财产。

《民法典》（原《婚姻法》）第18条规定，遗嘱或赠与合同中明确归属一方的财产属于个人财产。

保险金通过合同指定受益人，属于“赠与合同”范畴，若明确约定仅归子女个人所有，则不属于夫妻共同财产。

通过大额保单指定子女为受益人，结合法律条款和实务操作，能够有效实现财富定向传承，确保保险金作为子女个人财产。

大额保单除了有法律属性外，还有保障属性和理财增值属性。

被保险人身故，保险公司通常会赔保费、现金价值、保额、保费*系数这几项取大，哪个多赔哪个，至少赔会保费，多则是保费的几倍，具体要看合同条款。

同时保单还有保本增值属性，保险是复利计息，长期比银行定存、国债收益更高。

举个例子，假如桃姐（50岁）用300万投中英福满佳2.0增额寿。投保人和被保险人是自己，受益人指定女儿。

如果投保后发生身故，女儿至少可以得到420保险理赔金，专属女儿，不会被丈夫分割。

如果投保后身体很好，5年后保单里预期就有329万，随时需要可以取一部分自己用或贴补女儿。现单有的钱一直在增长，存10年收益率约3%。存20年收益约4%。

计划书如下：

一笔资金存银行只是一种储蓄理财，买大额保单不仅是一种储蓄理财，也有身故杠杆保障和定传向传承的作用。

来源：影视老物件